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你贷款能力如何?可以从这几方面衡量
时间:2017-12-28 10:35:48

在现在的社会中,贷款已经成为一件很普通很正常的事情,可是你真的了解自己的贷款能力么?你知道要从哪几个方面来衡量自己的贷款能力么?贷贷侠小编就给大家介绍一下在申请无抵押信用贷款时衡量贷款能力的具体的五个方面。

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第一:工资流水
工资流水对于贷款能力是一个重要的体现。企业发放工资主要有工资流水、工资转账和工资现金三种方式,所有贷款机构都认可工资流水,只有部分机构(主要是小贷公司和p2p平台)认可借款人工资以转账或现金方式发放。此外,社保和公积金可以作为贷款的加分项,有了社保公积金审批的额度会相对高些。在具体的倍数上,一般无抵押贷款额度为个人工资的8--10倍之间,个别资质好的能达到15倍。

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第二:信用状况
在信用社会,信用记录也是贷款能力的一部分。通常来说个人在人民银行征信系统的信用记录分为:有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白,有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于信用空白的,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。对于征信记录,机构一般只看最近两年的信用状况。一般贷款对逾期的限定是,近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次。

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第三:职业状况
不同的职业类型,贷款能力也是不同的。不少银行对借款人在职单位性质有要求,一般来说公务员、事业单位、垄断国企、世界500强员工比较受银行欢迎,一般私企、外企次之,适合自雇人士的贷款产品最少。无抵押贷款基本上是以个人信用为担保的,对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、医生、大学教师这些群体比一般小企业的收入更加稳定,即便无抵押物,也不容易拖欠贷款。这是不少银行会比较倾向特殊群体的根本原因。不过,如果自己职业或者所在公司不符合要求,也并非没有机会。小贷公司和p2p平台对借款人的要求相对较低,可以尝试。

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第四:资产情况
个人的资产对于贷款的获得也是很重要的。如果个人名下有房产、汽车、国债、理财产品、保单等资产,采取抵押或质押的方式申请贷款,在贷款利率和额度上都会更容易满足。

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第五:负债情况
一般来说,银行会对个人的负债情况也是很重视的。如今房价太高,不少人背负房贷月供,如果申请消费贷款,那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素,不少银行会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。
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